生活中大家一定有办理各种各样的会员卡，这种会员卡可以充值，享受会员优惠，餐饮、娱乐、加油、洗车、购物等等好多领域都有推行，预先存钱，定期消费并享受优惠。作为消费者，你真的了解你持有的会员卡吗，发放会员卡有哪些要求？是不是各行各业都可以发放会员卡？它们在法律上如何定性的？相信很多人对此都不甚了解。

　　生活中这种会员卡消费模式属于预付性消费，由于商家与消费者之间的信息不对称，商家一旦经营不善、投资失败或者抽逃预付款，消费者对商家的权利只能是作为一般债权寻求事后救济，往往很难追讨回来，消费者承担了商家的经营风险和道德风险，由此也引发了很多社会问题。

　　下面本文就向大家介绍这种预付性消费的法律规定及现实生活常见问题，让大家了解预付卡消费的规定，如何识别并预防商家的经营和道德风险，尽量避免陷入发卡商家的陷阱。

　　预付性消费也叫提前消费，是指顾客预先向商家交付一定额度金钱就可以类似整存零取的方式享受到服务和产品，有时还可以获得商家承诺的额外优惠。

　　商家往往以购买不同等级的预付式消费卡可以享受不同档次的优惠、折扣来吸引消费者，很多消费者都接受并认可这种消费形式。

　　我国商务部专门制定了《单用途商业预付卡管理办法》对预付消费发卡企业制定相应的管理措施。此外《中华人民共和国消费者权益保护法》第五十三条专门对预收款方式的法律责任做了规定。

　　现实生活中消费型会员卡属于《单用途商业预付卡管理办法》规定的单用途商业预付卡，是指企业发行的，仅限于在本企业或本企业所属集团或同一品牌特许经营体系内兑付货物或服务的预付凭证，包括以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡和以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡。

　　2、这种卡可以是记名卡也可以是不记名卡，记名卡不得设置有效期，不记名卡有效期不得少于3年。单张记名卡限额不得超过5000元，单张不记名卡限额不得超过1000元，且充值后资金余额不得超过前述规定的限额。

　　（一）集团发卡企业和品牌发卡企业向其工商登记注册地省、自治区、直辖市人民政府商务主管部门备案；

　　4、备案事项发生变更、发卡企业类型改变或单用途卡业务终止时，发卡企业应在变化之日起15个工作日内向备案机关办理变更、注销手续。

　　5、发卡企业或售卡企业应公示或向购卡人提供单用途卡章程，并应购卡人要求签订购卡协议。发卡企业或售卡企业应履行提示告知义务，确保购卡人知晓并认可单用途卡章程或协议内容。

　　6、如果发卡企业违反前述规定的，由相应的商务主管部门责令限期改正，逾期不改正的，处1万元以上3万元以下罚款。

　　（1）商家哄骗消费者买卡消费，消费者一旦购卡，随即降低服务质量和标准，或擅自提高服务条件、变相涨价，或以各种借口故意不让消费者使用预付卡，让其多消费。例如：商家通过吸人眼球的折扣力度、夸张虚高的原价金额和浮夸的差价对比来吸引消费者。常见的表现形式有原价金额常常过万元，且真实性无从考察，而折扣价在消费者接受范围内，折扣力度常低于5折，意图用虚假数据蒙骗消费者。而消费者一旦办卡后，商家便丧失了维持服务质量的动力。

　　（3）消费者办卡时，大多数商家不主动提供书面协议、合同，或拒绝签订协议。有些商家提供的合同文本含有不公平、不合理的格式条款，与消费者签订协议时不作任何提醒，直接让消费者签名。

　　（4）办卡容易退卡难，消费者由于工作变动、卡被偷、遗失或过期等原因，要求商家延期使用、补卡或者退卡，商家却以“一经售出，概不退款”、“消费卡过期作废”、“本公司拥有最终解释权”等理由加以拒绝。

　　（5）商家可能会将所掌握的消费者个人信息用于商业活动，甚至将这些信息出卖给他人谋取非法利益。

　　（6）一些商家由于经营不善关店走人或转手他人后新店不认旧账，消费者有卡不能消费或只能折价消费。

　　（7）有的不良商家在策划预付式消费项目时就是一个骗局，在收取了大量预付款后便想方设法关闭企业，携款潜逃。

　　（8）部分商家不停地推出活动，引诱消费者办卡或充值，但实质是不优惠或很少优惠的，而所赠送的优惠则可能会采用每月返还或者折算成消费券返还给消费者，并非一次性返还的方式，以此欺骗消费者。

　　1、在购买各类预付卡时首先应了解清楚经营者的市场信誉和经营状况，同时查询有无在商务部门备案，尽量选择规模较大、证照齐全、市场信誉好、经营状态佳的企业，不轻信商家宣传。

　　2、办卡要理性冷静。在预付卡消费前最好与经营者签订书面协议，对双方权利、义务、履约时间及违约责任等进行详细约定，此外要认真阅读有关会员细则，详细了解自己的权利和义务。即使按商业惯例不签合同,也应该有一个权属凭证，注意保留微信记录、刷卡回单、发票等相关证据，发生问题及时向当地工商部门或消费者协会投诉。

　　3、注意个人信息保护，最好与发卡商家签订保密协议，严格限定商家对个人信息的保护义务，如发现商家泄露个人信息的，消费者有权要求停止侵害、排除妨碍、赔偿损失、消除影响、恢复名誉、赔礼道歉等。同时，消费者可向工商等政府部门申诉举报。若商家构成侵犯公民个人信息罪等犯罪的，将依法被追究刑事责任。

　　4、消费者要理性消费，量入为出，避免一次投入过高，承担风险过大。不要轻易被商家的各种优惠所引诱，对服务时间长、回报高的储值卡要保持警惕，避免大量资金注入和较长的消费周期。

　　预付性消费本身是一种正常的、对各方都有益的消费方式，但由于信息的不对称（不过随着信息科技的发展，这种信息差正在逐步消除）和对利益的追逐，现实中往往会出现违背法律规定的做法，在遇到这种情况是要具有证据意识，然后及时合法的维护自己的合法权益。